Contrairement à une idée reçue, les banques ne se contentent pas de prêter l'argent qu'elles ont reçu en dépôt. En réalité, elles créent la monnaie ex nihilo, à la demande des entreprises et des ménages qui sollicitent des crédits.
Ces dépôts collectés par les banques constituent pour ceux qui déposent un avoir, une créance, et pour les banques une dette à l'égard des déposants. Les dépôts sont liquides ou quasi liquides (à vue ou à terme). Ils sont effectués par des particuliers, des entreprises, des associations, des collectivités publiques.
Les banques disposent de fonds propres (capital social et profits mis en réserve) et ont contracté des emprunts obligataires. Elles ont par ailleurs collecté des dépôts collectés auprès des ménages et des entreprises (dépôts à vue, dépôts à terme, collecte sur livrets).
Les banques se livrent à des activités de trading, achetant et vendant des instruments financiers comme des actions, des obligations et des produits dérivés. Ils proposent également des services de banque d'investissement, percevant des commissions sur les fusions, acquisitions et introductions en bourse.
Les intérêts que les banques commerciales nous versent quand elles nous empruntent de l'argent constituent une autre source de revenus pour les banques centrales. La BCE et les banques centrales nationales ont également acquis un grand nombre d'actifs financiers, par exemple des obligations d'État.
Les banques centrales des pays de l'Union européenne (UE) détiennent ensemble la Banque centrale européenne (BCE). Elles en sont en quelque sorte les actionnaires et possèdent chacune une part de son capital.
Ainsi, les trois banques françaises se joignent à Barclays, Crédit Suisse et ANZ, tous importants financeurs de Total, en s'engageant à ne pas financer ce projet.
Intérêts sur les prêts : Les banques prêtent de l'argent à leurs clients sous forme de prêts personnels, de prêts hypothécaires, de prêts aux entreprises, etc. Elles facturent des intérêts sur ces prêts, ce qui leur permet de gagner de l'argent sur le capital prêté.
Les frais de tenue de compte. Les commissions bancaires. Les exécutions d'ordre en Bourse. Les plus-values gagnées sur des titres (actions, obligations) détenus sur les marchés financiers, etc.
Directeur administratif et financier. Sans surprise, les métiers de la finance les mieux payés englobent également des postes aux responsabilités élevées comme celui de directeur administratif et financier (DAF).
De nombreuses banques ne veulent plus prêter et se désengagent du marché immobilier en raison d'une situation absurde générée par le dysfonctionnement réglementaire des taux d'usure qui les empêche d'ajuster leurs taux débiteurs en conséquence des contraintes monétaires auxquelles elles sont confrontées.
En principe, les banques centrales ne créent pas de monnaie. Ce sont essentiellement les banques commerciales, celles qui sont habilitées à la fois à faire des crédits et à recevoir des dépôts, qui créent de la monnaie.
Que peut financer notre argent, lorsqu'il est à la banque ? Votre argent à la banque finance l'économie, des entreprises de secteurs variés en France et à l'international. Il peut ainsi financer le développement de PME ou des innovations en faveur de la transition énergétique etc. Bonne nouvelle, n'est-ce pas ?
Répartie entre l'Etat (80% du total), les "organismes divers d'administration centrale" (2,4%), les "administrations publiques locales" (8,1%) et les "administrations de Sécurité sociale" (9,5%), la dette publique française a franchi pour la première fois début 2023 le cap symbolique des 3000 milliards d'euros, ...
La Banque mondiale, parfois abrégée BM (en anglais : World Bank), est une institution financière internationale qui accorde des prêts et autres appuis financiers à des pays en développement pour des projets d'investissement.
La Souterraine : c'est le nom de la salle où la Banque de France conserve le stock d'or de l'Etat français. Construite dans les années 1920, elle est située dans le sous-sol de l'Hôtel de Toulouse, le siège de la banque centrale, dans le 1er arrondissement de Paris.
Ces banques qui paient le plus : Société générale. BNP Parisbas. Barclays.
Avec un placement de 300 000 euros, le rendement locatif peut varier entre 2 et 6 % net avant fiscalité, en fonction de la localisation et du type de bien. Les loyers perçus permettent de générer une rente, avec un rendement qui peut être optimisé par l'intérêt composé sur le long terme.
Meilleures banques françaises traditionnelles
Il s'agit de deux établissements bancaires de dimension internationale, respectés à travers le monde entier : BNP Paribas et la Société Générale.
Vos dépôts financent indirectement l'économie
La banque joue le rôle de tampon entre les prêteurs et les emprunteurs. C'est la banque elle-même qui emprunte à ses clients pour prêter à d'autres. Elle endosse les risques et récolte les revenus.
À partir du XIème siècle, les banquiers sont principalement des Italiens : la première banque a été créée à Venise en 1151, tandis que la ville de Florence devient une place bancaire de tout premier plan.
Les banques en ligne gagnent de l'argent de la même manière que les banques traditionnelles : en appliquant des frais sur les incidents de paiement (dépassement du découvert autorisé, rejet de chèque), en facturant certaines prestations (virement SEPA instantané, retrait à l'étranger), mais aussi grâce aux placements ...
1. KfW (Allemagne) KfW est l'une des plus importantes banques publiques en Allemagne. Sa plus grande filiale est KfW Forderbank, qui apporte des financements pour des projets environnementaux, le logement, et maintenant les prêts étudiants.
Parmi les banques les plus généreuses avec leurs traders et cadres dirigeants, la BNP Paribas arrive largement en tête, en comptabilisant 369 millionnaires, contre 292 salariés en 2021.
BNP Paribas a été rétrogradé dans le «bucket 2» en 2022 tandis que BPCE, le Crédit Agricole et la Société Générale sont dans le «bucket 1». Selon l'ensemble de ces données financières, l'Hexagone semble l'emporter aux points face au Royaume-Uni.