Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes ayant des revenus modestes. Il doit servir à devenir propriétaire de sa résidence principale (en l'achetant ou en la faisant construire) ou à y réaliser des travaux (par exemple, travaux d'adaptation au handicap).
Outre le maintien des aides au logement, le prêt à l'accession sociale dispose des atouts suivants : frais de dossier limités à 500 euros. taux d'intérêt plus intéressant. frais de garantie réduits avec l'exonération de taxe de publicité foncière (égale à 0,60% du montant prêté)
Concrètement, l'emprunteur s'engage à rembourser chaque mois, à échéance fixe ou variable, une partie du capital emprunté, ainsi que les intérêts qui constituent ce qu'on appelle le coût du crédit.
Être âgé d'au moins 18 ans et avoir remboursé le prêt sollicité avant votre 76e anniversaire ; Être domicilié en Belgique et ne pas être plein propriétaire ou usufruitier d'un autre logement ; Emprunter seul ou à deux, avec ou sans enfant.
Ne pas dépasser 35 % d'endettement pour un achat immobilier seul. Devenir propriétaire avec un seul salaire, c'est possible à condition de ne pas dépasser 35 % d'endettement. Vous avez des charges à payer chaque mois, comme les mensualités d'un crédit à la consommation, d'un crédit auto, etc.
Pour l'obtenir, il faut remplir plusieurs conditions : Être allocataire de la CAF avec au moins 1 enfant à charge (après le 7ème mois de grossesse, l'enfant est considéré à charge) Avoir un quotient familial inférieur ou égal à 750€ au cours du mois de la demande de prêt. Ne pas être en situation de surendettement.
Acheter un bien immobilier sans apport est possible avec un bon dossier de financement. Pour convaincre la banque de vous accorder un crédit immobilier, vous devrez prouver votre engagement dans l'investissement et rassurer sur votre capacité à rembourser.
Cependant, les conditions pour bénéficier de l'APL accession en 2022 sont restrictives. Dorénavant, les propriétaires doivent impérativement respecter 2 conditions : Avoir souscrit un prêt aidé (tel qu'un Prêt Accession Sociale ou un Prêt Conventionné) auprès d'une banque partenaire de l'État avant le 1er janvier 2020.
Pour bénéficier du prêt Action Logement, l'emprunteur doit remplir certaines conditions : être salarié de l'entreprise de plus de 10 salariés, ou préretraité, ou retraité de moins de 5 ans.
Si vous souhaitez faire une demande de prêt social d'urgence, sachez que vous ne devez pas vous adresser directement à la banque. Vous devez passer par l'un des référents sociaux de votre département. Ce sont ces organismes qui vont servir d'intermédiaire entre vous et l'établissement bancaire prêteur.
La capacité d'emprunt avec un salaire de 1200 euros mensuel
Avec un salaire de 1200 euros/mois, vous pouvez emprunter 396€ par mois soit ~100 000 euros sur 30 ans, aux taux usuels.
Avec un salaire de 1300€ net mensuels, vous pouvez emprunter ~430€ par mois, soit ~100 000€ sur 25 ans avec les taux actuels. En réalité, la capacité d'endettement dépend de plusieurs paramètres. C'est pourquoi, l'organisme de crédit peut vous prêter « plus » ou « moins » en fonction du cas de figure!
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
Prime Accession : une aide de 10 000 € pour l'achat d'une résidence principale. Vous souhaitez devenir propriétaire ? Avec Action Logement vous pouvez bénéficier d'une aide Prime Accession de 10 000 € pour financer l'acquisition dans le neuf d'une résidence principale.
Les revenus imposables globalement de votre ménage au cours de l'avant-dernière année (soit 2020 pour une demande introduite en 2022) ne peuvent dépasser 65.000 EUR, à majorer de 5.000 EUR par enfant à charge.
Le paiement des frais de dossier se fait, généralement, lorsque vous remboursez votre première échéance. Vous pouvez également payer les frais de dossier directement avec votre apport. A vous de voir avec la banque ce qui vous arrange le plus.
Pour payer moins cher, voire pas du tout, vous pouvez faire appel à un courtier. Certains ne se rémunèrent qu'auprès des banques et sont sans frais pour le client. C'est le meilleur moyen de faire des économies !
En général, ils varient entre 0,5 et 1,5% du montant total emprunté. Mais la plupart des banques imposent un montant minimum et/ou un montant plafond. Ainsi, pour un même emprunt de 200 000 €, certains grands établissements bancaires proposent des frais de dossier à 500€, 900€ ou 2000€.