La réduction maximale est fixée à 50% (coefficient 0,50). Quand vous atteignez ce niveau, le coefficient ne peut plus baisser. le coefficient obtenu par l'application de la règle du bonus-malus est modifié en fonction du nombre de sinistres enregistrés par les assurances au cours de l'année précédente.
Comment arriver à 50 % de bonus ? Pour atteindre un bonus 50, vous devez être assuré depuis 13 ans et ne jamais avoir été reconnu responsable d'un accident de la route. Chaque année, votre bonus est réduit de 5 % pour passer de 1 à 0,50 en 13 ans.
Échelonné entre 0,50 (bonus maximum) et 3,50 (malus maximum), le bonus-malus est calculé par l'assureur à partir de l'historique des douze derniers mois, décalés de deux mois par rapport à l'échéance du contrat d'assurance.
D'après l'annexe de l'article A121-1 du Code des assurances, après deux années consécutives sans aucun accident responsable, le coefficient réduction-majoration d'un assuré retombe automatiquement à son niveau initial de 1, et ceci quel que soit le niveau du malus avant ces deux années consécutives sans accident ...
Le degré bonus-malus de base est le 11 ; c'est celui que l'on vous applique lorsque vous n'avez aucun historique en assurance auto (donc si c'est la première fois que vous assurez un véhicule), ou si vous assurez un véhicule supplémentaire (car vous ne pouvez pas dupliquer le degré acquis sur d'autres véhicules).
Ce dernier est neutre à l'obtention du permis, soit égal à 1. Il va ensuite évoluer chaque année selon votre profil conducteur : Première année de conduite: bonus égal à 1. Deuxième année de conduite: bonus égal à 0,95.
Votre coefficient est égal à 1 : il est neutre, il s'agit du bonus malus d'un jeune conducteur lors de la première année d'assurance. Il est supérieur à 1 : vous avez un malus suite à un sinistre responsable. Il est inférieur à 1 : vous avez un bonus en raison de votre bonne conduite.
Ce conducteur verrait son coefficient diminué de 5 % par an et n'atteindrait que 3 160 euros de prime au bout de 2 ans sans sinistre, avec la règle de calcul basique. Grâce à la descente rapide, ce conducteur voit sa prime passer de 3 500 euros à 1 000 euros au bout de la période de 2 ans sans sinistre responsable.
Par contre, les textes n'apportent des précisions que dans un cas bien précis : si vous interrompez votre assurance sur une période inférieure à trois mois, il n'y a aucun impact sur l'évolution du CRM (coefficient de réduction-majoration) appelé bonus/malus.
Heureusement, le code des assurances est intervenu et prévoit qu'après deux années consécutives sans sinistre, l'assuré peut profiter d'une descente rapide de son malus et revenir à un coefficient de 1. Il faut donc 2 ans, date anniversaire à date anniversaire, sans accident responsable, pour perdre son malus auto.
Le bonus malus dès 4 ans de permis sera de 0,8. A partir de 5 ans de permis, le bonus s'élèvera à 0,76.
après six années sans sinistre responsable, l'assuré dispose d'un bonus de 28 %, soit un coefficient de 0,72 (0,95 x 0,76) ; le montant de la prime recalculée après application du coefficient est donc de 500 x 0,72 = 360 €.
Comment obtenir le bonus 50 à vie ? Pour bénéficier du bonus 50 à vie, encore faut-il pouvoir l'atteindre. L'assuré doit, tout d'abord, afficher un comportement exemplaire pendant 13 années consécutives sans sinistre, afin d'accéder au bonus maximum de 0,50 (à raison de 5 % de réduction par an).
Pour récupérer pleinement son bonus, il faut au minimum passer deux ans sans être responsable d'un accident. À l'issue de cette période, il sera à nouveau possible de voir son taux diminuer de 5 % pour chaque nouvelle année sans sinistre.
Ainsi un bonus pour 10 ans sans accident responsable à 0,57, c'est bien pour 10 ans de contrat d'assurance automobile (peu importe si vous avez changé de compagnie d'assurance) et pas un bonus pour 10 ans de permis sans sinistre.
Pour éviter le malus écologique, il est possible de choisir un véhicule avec une faible émission de CO2. Les constructeurs automobiles proposent désormais une large gamme de voitures avec des motorisations hybrides, électriques ou à faibles émissions de CO2.
Le calcul de son bonus-malus se fait pour la première fois dès la fin de la première année. Ainsi son bonus-malus est multiplié par : 1,25 au maximum en cas de sinistre responsable ; 0,95 au maximum si aucun sinistre n'a été déclaré dans les 12 derniers mois.
Comment connaitre votre bonus-malus ? Les informations relatives au bonus-malus figurent sur : les avis d'échéance communiqués par l'assureur chaque année. Sur ce document, vous trouverez le montant de la prime, les détails de votre contrat ainsi que votre coefficient de bonus malus.
Quel est le barème du malus écologique ? Le barème est calculé en fonction de la quantité de dioxyde de carbone émise par kilomètre. Ce dernier est progressif et s'échelonne de 50 euros (à partir de 118g CO2/km au 1er janvier 2024) à 60 000 euros (à partir de 193g CO2/km au 1er janvier 2024).
Vous pouvez demander la résiliation de votre assurance auto à chaque échéance annuelle, après la première année de contrat, et dans d'autres cas prévus par la loi ou par le contrat.
Le bonus-malus fonctionne pour le conducteur secondaire comme pour le conducteur principal. Le comportement du second conducteur aura ainsi un impact direct sur le coefficient bonus-malus du conducteur principal, et inversement. Le bonus et le malus sont rattachés au contrat d'assurance auto, et non aux conducteurs.
Comme souvent, plusieurs facteurs sont à l'origine de cette hausse du prix de l'assurance auto : Le coût des réparations des véhicules a également augmenté et notamment celui des pièces détachées, en partie à cause de l'augmentation des prix de l'énergie et de la guerre en Ukraine.
Vous pouvez être assuré plusieurs fois pour le même évènement ou le même bien : on parle alors de multi-assurance ou de cumul d'assurances. Souscrire deux assurances pour un même objet peut être utile dans certains cas. Mais dans la plupart des situations, cela n'a pas d'intérêt et va vous coûter de l'argent pour rien.
Après une période de 3 ans à être assuré, votre bonus-malus est de 0,85 si vous avez été un conducteur exemplaire, ne causant aucun accident pour lequel vous auriez été reconnu responsable. Ces trois années sans sinistre lui permettent de faire baisser le montant de son contrat d'assurance auto.