Contrecoup de l'inflation galopante, les taux d'intérêt des prêts, proches de 1 % en janvier 2022, grimpent en flèche depuis, atteignant 3,15 % en avril 2023 selon l'Observatoire crédit logement/CSA.
En mai 2023, les Notaires annoncent une baisse de 0.9 % à l'échelle nationale.
En 2023 l'ascension continue. Les taux d'intérêts ne cessent de grimper. Cela s'explique par la remontée des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE) et l'inflation.
"Selon nos estimations, le contexte de remontée très rapide des taux d'usure, pourrait faire grimper le taux d'intérêt moyen à 4,5% d'ici la fin de l'année 2023, et peut-être même à 5% début 2024", analyse Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.
Aucune baisse notoire des taux d'intérêt ne semble se profiler à l'horizon, même lointain. Le risque est alors de payer son crédit encore plus cher en 2024. De plus, les prix de l'immobilier montrent actuellement une légère tendance à la baisse pour certains types de biens et territoires.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2023, pour atteindre 3.4 % en 2024 et 2.3 % en 2025.
Selon les chiffres les plus récents mis en ligne sur son site Internet (au 27 juillet 2023), les taux moyens constatés par Vousfinancer s'établissent à : 3,20% sur 7 ans. 3,30% sur 10 ans. 3,40% sur 12 ans.
Mois après mois, depuis le printemps 2022, les taux de crédits immobiliers continuent d'augmenter et rien ne dit que cette augmentation prendra fin prochainement. En mai 2023, le taux moyen atteint 3,28 %, contre 3,16 % en avril, selon l'Observatoire crédit logement/CSA.
Le salaire minimal pour emprunter 200 000 €, si vous n'avez pas d'autres charges, est de 4 100 € sur 15 ans, 3 300 € sur 20 ans et 2 900 € sur 25 ans. La mensualité pour un emprunt de 200 000 € est variable selon la durée du prêt.
Le salaire minimum, sans autre charge, pour souscrire un prêt immobilier de 150 000 € est de 4 500 € sur 10 ans, 3 300 € sur 15 ans, 2 800 € sur 20 ans et 2 400 € sur 25 ans.
Les prix de l'immobilier pourraient bien baisser de 20 % en 2023.
D'après les calculs du groupe bancaire, la baisse de la capacité d'emprunt serait limitée à 11% entre 2021 et 2024 dans l'hypothèse où le revenu brut disponible augmenterait selon les prévisions de l'Insee.
Les experts s'accordent à dire que le moment est idéal pour investir dans l'immobilier en raison du contexte inflationniste. Les prix ne vont d'ailleurs probablement pas s'effondrer et les taux d'intérêt devraient se stabiliser. Alors, si vous avez un projet d'achat immobilier, c'est le moment ou jamais !
Le salaire minimum pour une vie décente en France
"Le revenu minimum nécessaire pour mener une vie décente s'élève au premier semestre 2022 à 1.634 euros pour une personne seule, soit 195 euros de plus qu'en 2014.
Quel revenu pour emprunter 300 000 euros sur 25 ans ? Sur une durée de 25 ans, à savoir 300 mensualités, vous pourrez emprunter 300 000 euros avec un revenu mensuel égal à au moins 3 615 €. Votre capacité d'emprunt équivaut à 300 057 €.
En conséquence, votre salaire doit être trois fois supérieur à la mensualité. En appliquant le taux d'emprunt de 1.23 % et le taux d'assurance de 0.34 %, la mensualité passe à 748 euros. En conséquence, vous devez percevoir au moins 2 244 euros de salaire pour emprunter 180 000 euros sur 25 ans.
Objectif pour la BCE : limiter la hausse des prix
D'un record de 7,9% en mars 2023, l'agrégat, l'indicateur utilisé par la BCE pour l'inflation, a timidement baissé à 6,9% en juin 2023.
Plus vous empruntez sur une durée longue, plus le risque d'insolvabilité de l'emprunteur est élevé. Les taux d'intérêt augmentent donc corrélativement à la durée du crédit sollicité. En second lieu, le risque d'insolvabilité de l'emprunteur est déterminé en fonction du revenu des emprunteurs.
Une croissance toujours plus soutenue en zone rurale
En 2023, les prix de l'immobilier à la campagne devraient continuer sur la même voie qu'en 2022, à savoir une hausse de 5% ces 12 derniers mois.
In fine, le crédit immobilier le moins cher est celui de Fortuneo avec un TAEG de 1,59 %. En matière de plafond, l'offre d'ING Direct est la plus souple avec un emprunt maximum de 1 500 000 €.
Si vous souhaitez emprunter 250 000 euros sur une durée de 20 ans, soit 240 mois, vous devez justifier auprès des banques de revenus mensuels égaux ou supérieurs à 3 484 €. La mensualité sera alors de 1 150 €.
Des taux d'emprunts immobiliers annoncés à 5 % en 2024 ; Une situation inédite depuis 10 ans.
Au dernier trimestre 2022, le taux d'usure applicable à un prêt immobilier à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans est fixé à 3,03 %.