Le crowdfunding est un financement direct par la foule, sans les intermédiaires classiques. Véritable levier de création et de développement, il permet au grand public de soutenir financièrement et collectivement les projets qui le séduisent. Particulier, association, entreprise, collectivité territoriale...
Le crowdfunding possède certains avantages par rapport aux solutions de financement classiques, tels que : Un moyen rapide pour lever des fonds sans frais initiaux. Profiter d'une communication et d'une promotion alternative.
Le financement participatif, ou crowdfunding, est un échange de fonds entre individus en dehors des circuits financiers institutionnels, afin de financer un projet via une plateforme en ligne. Comment construire votre page de crowdfunding ? - bpifrance-creation.fr, septembre 2022.
Les avantages du financement participatif
La clientèle est ainsi plus facilement fidélisée et l'entreprise profite d'une notoriété plus importante à moindre coût. Le procédé comporte toutefois quelques inconvénients, notamment le fait qu'il s'agit d'une méthode de financement incertaine.
Plus communément appelé financement participatif, le crowdfunding se traduit littéralement par le financement par la foule : les crowdfunders. En 2016, près de 2,3 millions de personnes, pour la majorité situées en France, ont participé au financement d'un projet sur une plateforme de crowdfunding française.
Risque de défaut de paiement et de défaillance
Il s'agit du risque de non paiement d'une somme due par l'émetteur (la PME) à une échéance donnée, c'est-à-dire le non paiement d'un coupon et/ou le non remboursement du capital dû à cette échéance.
Manque de fiabilité : Contrairement aux banques ou aux sociétés de capital-risque (venture capital) qui fournissent régulièrement de l'argent aux start-ups et PMEs, il n'y a aucune garantie que votre entreprise soit financée lorsqu'il s'agit du crowdfunding.
Certaines, comme Lita.co qui propose de «donner du sens à son argent en ligne», se focalisent sur les projets à fort impact social ou environnemental quand d'autres, comme Wiseed, ratissent large. Rien n'interdit d'ailleurs aux porteurs de projet de recourir à ces différentes formes de crowdfunding.
Globalement, vous pourrez investir sur une fourchette minimum de 10 à 2 000€. À noter que la majorité des plateformes ne prennent aucun frais sur les investissements. En fonction des plateformes, celles-ci vous recommandent de diversifier sur 50 à 150 projets.
Pour débuter, nous vous conseillons donc une plateforme de crowdfunding immobilier comme Homunity ou ClubFunding. Pour ceux qui peuvent immobiliser des fonds plus longtemps et sont à la recherche d'un placement défiscalisant, vous pouvez aussi investir en actions des startups prometteuses avec WiSEED.
Il existe deux grands modes de financement : - ceux dont l'origine provient des associés de la société, ou de l'entrepreneur lui-même pour une entreprise individuelle.
Il existe aujourd'hui une multitude de plateformes de crowdfunding. Certaines sont généralistes et s'intéressent à toutes les sortes de projets. D'autres sont dédiées à certains types de projets : culturels, sociaux, environnementaux, innovants, numériques, etc.
Ainsi, pour un projet qui vise un public au-delà des frontières françaises, le mieux, c'est de se tourner vers les sites comme Ulule et Indiegogo. Par contre, si votre projet ne s'adresse qu'aux investisseurs de l'Hexagone, il vaut mieux privilégier les plateformes à dimension locale.
FAIRE APPEL A SES PROCHES
Le love money (traduit littéralement par « argent de l'amour ») constitue un moyen de financer son entreprise en renforçant ses fonds propres.
Le crowdfunding - ou financement participatif - permet au grand public de financer directement des projets de leur choix en échange de contreparties en nature (don contre don), de parts de capital ou contre un remboursement avec ou sans intérêt.
Le prêt participatif a été introduit par la loi du 13 juillet 1978. Il est destiné au financement à long terme des entreprises, tout particulièrement des PME. Le prêt participatif s'analyse comme un moyen de financement intermédiaire entre le prêt à long terme et la prise de participation (selon le Dalloz 2009/2010).
Le crowdfunding immobilier est un processus permettant de réaliser un financement participatif pour construire ou acquérir un bien immobilier, par l'intermédiaire d'une plateforme 100 % en ligne. La plateforme de crowdfunding met en relation : des porteurs de projets. des particuliers investisseurs.
Le prêt participatif ou crowdlending est la forme de crowdfunding la plus populaire (41% de l'activité crowdfunding en France en montant) mais aussi celle qui aura le plus fortement progressé en 2016 : le montant total des projets financés aura grimpé de +46% par rapport à 2015.
« Les opérations durent entre 12 et 36 mois, avec un rendement qui varie entre 8 et 10 % », précise le spécialiste. En moyenne, la durée de placement atteignait ainsi 21,2 mois pour un taux de rendement annuel de 9,21 % en 2021, selon le baromètre du secteur.