En France, au-delà de 8 000 €, la banque exige un justificatif de virement. Pour s'y conformer, votre banque peut vous demander de fournir divers justificatifs et/ou informations sur l'opération de virement envisagée.
A un plafond maximum variable de 1 000 à 6 000 € en moyenne, et légalement 15 000 € pour un virement SEPA instantané. Est ponctuel ou programmé, interne ou externe et dans ce cas, il peut être national, SEPA ou international. Existe de plusieurs types : immédiat, instantané, différé, permanent ou collectif.
Selon la loi, il est possible de déposer jusqu'à 8 000 € sans justificatif. Au-delà, il est nécessaire de justifier la provenance des fonds.
Chez BoursoBank, il n'y a aucune limite de montant pour effectuer un virement bancaire, excepté pour les virements instantanés pour lesquels la limite peut aller jusqu'à 2 000 € par jour.
Montant maximum d'un virement bancaire SEPA
Attention, si vous réalisez votre virement avec l'assistance d'un conseiller, la banque pourra prélever des frais. Selon la banque, vous pouvez avoir un plafond de jusqu'à 10 000€ par jour. Mais ils oscillent plus généralement entre 2 000€ et 4 000€ par jour.
Ainsi votre banque peut vous demander des justificatifs si une opération bancaire en lien avec l'un de vos comptes ne permet pas d'identifier soit l'origine, soit la destination des fonds, ou la justification économique de l'opération.
En effet, le plafond d'un virement instantané est de 15 000 euros. Toutefois, chaque banque est libre de définir un plafond par défaut qui est inférieur. Si c'est le cas, vous pouvez négocier avec votre conseiller pour bénéficier du plafond maximal de 15 000 € par opération.
Le moyen le plus fiable et le plus sûr pour augmenter le plafond d'un virement Crédit Agricole consiste à effectuer une demande d'augmentation auprès de son agence. Par la suite, le client devra remplir quelques formalités administratives, et indiquer le nouveau plafond de virement auquel il souhaite être soumis.
Virement bancaire
Une bonne dose de confiance est nécessaire pour accepter le paiement par virement bancaire : soit votre vendeur accepte de laisser partir sa voiture sur simple preuve de virement (et sans sous sur son compte) ou vous voulez bien transférer l'argent avant d'avoir pris possession du véhicule.
Les seuils à partir desquels les informations sont requises sont fixés à 1 000 euros par opération et à 2000 euros cumulés par client sur un mois calendaire. Les informations relatives à l'ensemble de ces opérations sont adressées à TRACFIN au plus tard dans les trente jours suivant le mois où l'opération a été payée.
Dans la même veine, il n'existe pas de loi qui limite l'argent à posséder chez soi. "Pour ce qui est de l'argent liquide chez soi, il n'y a pas de limite", a fait savoir la Banque de France, qui souligne néanmoins le fait qu'un justificatif peut être demandé.
Pas de maximum légal, mais des limites contractuelles
Contrairement à ce qu'on pourrait croire, il n'existe pas de plafond légal de retrait au distributeur automatique. La seule règle qui peut être contraignante est l'interdiction de voyager avec plus de 10 000 euros.
C'est la banque détentrice des fonds qui valide l'exécution d'un virement bancaire.
A disposition des consommateurs, des entreprises, des commerçants et des administrations, le Sepa permet d'effectuer des paiements dans les mêmes conditions dans tout l'espace européen.
Quel est le montant maximum d'un virement bancaire ? Le Crédit Agricole permet à ses clients de transférer 3 000 € au maximum par virement bancaire. Le Crédit Lyonnais (LCL), en tant que filiale du Crédit Agricole, plafonne ses virements bancaires à 2 000 € sur une période de trois jours.
Le plafond d'un transfert en virement immédiat au Crédit Agricole est de 500 euros. Côté plafond à la journée, on peut aller jusqu'à 900 euros, et 1 000 euros cumulés par semaine.
Les virements instantanés sont généralement soumis à des limites de montant par transaction. Ces plafonds varient d'une banque à l'autre, mais un exemple courant est une limite de quelques centaines d'euros par transaction (même si le plafond légal donné par la réglementation est de 15 000 euros maximum par virement).
La Banque Postale, comme la plupart des autres banques à réseau, plafonne les virements émis vers des comptes de tiers. Le plafond des virements standards émis vers des comptes de tiers est de 4 000€ par jour (1).
Vous pouvez effectuer des virements dans la limite de 3000€ par jour. Le montant maximum d'un virement est également de 3000€. Si vous souhaitez effectuer un virement dont le montant est supérieur à 3000€ vous devez contacter le service client.
Elle peut prendre cette mesure en cas de non-respect de certaines règles, comme un découvert non-autorisé et non-régularisé. Par ailleurs, la réglementation européenne impose aux banques de surveiller les transactions dans le cadre de la lutte contre le terrorisme et le blanchiment d'argent.
Pour un montant supérieur à 5 000 euros, le client est invité à le réaliser en plusieurs fois pour ne pas dépasser le seuil maximal de 5 000 euros. Puisque les conditions sont différentes d'une banque à l'autre : mieux vaut donc vous renseigner auprès de la votre avant toute opération.
Informations incorrectes du bénéficiaire
Une petite erreur dans les informations relatives au transfert peut donner lieu à un virement rejeté. Explication : même une petite erreur dans le nom du bénéficiaire, le numéro de compte ou le code IBAN peut entraîner des échecs de transfert.