Apport, taux d'endettement… pour décrocher un prêt immobilier facilement, il est indispensable de soigner votre dossier. Aujourd'hui, une banque exige au moins 10 % d'apport personnel, ce qui correspond globalement aux dépenses qu'entraîne l'achat immobilier (frais de notaires notamment).
Le salaire net mensuel minimum pour acheter doit donc être situé autour de 3 690 euros. Et l'apport minimum, de 30 807 euros ».
Ne pas dépasser 35 % d'endettement pour un achat immobilier seul. Devenir propriétaire avec un seul salaire, c'est possible à condition de ne pas dépasser 35 % d'endettement. Vous avez des charges à payer chaque mois, comme les mensualités d'un crédit à la consommation, d'un crédit auto, etc.
La loi ne prévoit aucun montant minimal d'apport personnel pour emprunter. Il est possible en théorie de financer par le crédit l'intégralité du coût d'un bien immobilier, frais de notaire inclus.
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
Vous devez donc percevoir un salaire de 1 665 € minimum pour obtenir un crédit de 100 000 € sur 15 ans.
La capacité d'emprunt avec un salaire de 1200 euros mensuel
Avec un salaire de 1200 euros/mois, vous pouvez emprunter 396€ par mois soit ~100 000 euros sur 30 ans, aux taux usuels.
Quel salaire faut-il pour emprunter 80 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 80 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 1 900 € nets, 1 300 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 000 € pour un emprunt sur 20 ans et 8 800 € pour un emprunt sur 25 ans.
La capacité à emprunter se calcule avec le montant des revenus, c'est-à-dire que l'on peut s'endetter à hauteur de 33% de ses revenus nets mensuels. Pour un emprunteur percevant des revenus nets de 1500 euros, il est possible de consacrer jusque 495 euros de remboursement de mensualité(s).
La hausse du Smic de 3% depuis 2021, et de 15% en 10 ans, a entrainé une hausse de la capacité d'emprunt, favorisée par des taux en baisse. Selon une étude, il est possible d'emprunter 107 000 euros sur 25 ans en gagnant le salaire minimum.
Pour emprunter 450 000€ sur 25 ans, il faut un salaire annuel minimum de 5 650€. Votre capacité d'emprunt est alors de 450 282€.
Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes ayant des revenus modestes. Il doit servir à devenir propriétaire de sa résidence principale (en l'achetant ou en la faisant construire) ou à y réaliser des travaux (par exemple, travaux d'adaptation au handicap).
Quel salaire pour emprunter 200 000 € sur 25 ans ? 25 ans = 300 mensualités. Salaire minimum pour emprunter 200 000 € sur 25 ans : 2 018 €.
Quel salaire faut-il pour emprunter 120 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 120 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 2 900 € nets, 1 900 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 400 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 100 € pour un emprunt sur 25 ans.
Pour emprunter 300 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 3 030 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 1 000 € jusqu'au terme de la durée du crédit.
En 2021, pour un crédit de 100 000 euros sur 15 ans, au taux fixe de 1%, les mensualités sont fixées à 598 euros pour un salaire de 1 814 euros (coût total du crédit 7 729 euros).
Le taux moyen proposé pour une durée de 15 ans et un montant emprunté de 50 000 euros est de 0,96 %. Le taux d'assurance utilisé pour la simulation est de 0,34 % et varie toujours en fonction de votre profil emprunteur. Les mensualités pour un prêt avec ces paramètres sont de 312 € par mois.
Salaire minimum pour emprunter 900 000 euros sur 25 ans : 3 000 x 3 = 9 000 euros.
Pour emprunter 110 000 euros, vous aurez besoin d'avoir un salaire minimum compris entre 1 260 € si vous souhaitez emprunter sur 25 ans et 2 700 € pour un prêt sur 10 ans. Le taux d'un emprunt de 110 000 € varie entre 1,30 et 1,80 %, selon la durée.
Voici les différents montants correspondant à une capacité d'emprunt d'un salaire de 1400€ en fonction des durées proposées par les banques : 10 ans (120 mois) : 55 440 euros. 12 ans (144 mois) : 66 528 euros. 15 ans (180 mois) : 83 160 euros.
Pour emprunter 140 000 € sur 25 ans, le salaire minimum de votre foyer doit être de 1 840 €.
On considère généralement que l'apport immobilier doit être au moins égal à 10 % de la somme totale empruntée. Par exemple, si vous désirez souscrire un prêt pour un bien immobilier d'une valeur de 200 000 euros, vous aurez besoin d'un apport personnel égal à 20 000 euros au minimum.
En France, emprunter 20000 euros représente un crédit équivalent à 8.9 fois le salaire net moyen et 13.3 fois le salaire minimum. C'est donc un crédt à la consommation d'un montant très conséquent pour lequel il faut bien se renseigner avant de souscrire.
Pour emprunter 150 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 515 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 500 € jusqu'au terme de la durée du contrat.