Mais quel livret d'épargne choisir ? Jusqu'à 25 ans, le Livret Jeune est idéal : ce livret d'épargne est un placement financier non imposable qui rapporte au moins autant que le Livret A (taux de 3% de février 2023 à janvier 2025). La plupart des banques offrent un taux de rémunération supérieur.
Posséder un livret d'épargne réglementée, avec l'équivalent de 3 ou 4 mois de salaire, est un autre excellent réflexe à avoir. Il permet d'épargner tout en conservant l'argent placé disponible en cas de coup dur. Il existe des produits d'épargne spécialement dédiés aux jeunes jusqu'à 25 ans.
Vous avez moins de 26 ans et vous voulez faire fructifier votre épargne ? Vous pouvez ouvrir un livret jeune. C'est un placement sûr dont le taux d'intérêt est fixé par l'État, en tenant compte de l'inflation. Votre argent reste disponible et vous pouvez faire un retrait en cas de besoin.
Nous conseillons un fonds d'urgence à concurrence d'environ 3 à 6 mois de tes dépenses mensuelles. Donc si tu dépenses environ 1 000 € par mois, mettre de côté 3 000 à 6 000 € est parfait. De plus, il est important de ne pas investir cet argent.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
L'idéal est donc de détenir un livret A ou n'importe quel livret d'épargne (LDDS, LEP…). L'avantage de ces produits est qu'ils sont totalement exonérés d'impôt. Par ailleurs, le livret A et le LDDS offrent actuellement un rendement de 3 % (et 6% pour le LEP). Autant en profiter !!!
Ouvrir une épargne retraite à 20 ans
À cet âge, les revenus sont souvent encore instables et incertains. Les experts conseillent de privilégier une épargne à taux fixe, dans laquelle il est possible de venir piocher en cas de besoin ( livret A , LDD).
L'épargne idéale selon vos revenus :
Si votre salaire est inférieur à 1 000€, vous épargnerez idéalement 5% de vos revenus. Si vous gagnez entre 1 000 et 1 500€ par mois, cette épargne peut monter à 10%. Si vous gagnez entre 1 500 et 2 000€ par mois, vous avez la possibilité d'épargner 15%.
à 20 ans : les livrets et le PEA jeune pour une épargne de précaution, dès 30 ans : l'assurance-vie et le PEA classique pour l'épargne de projet, 40 ans et plus : le PER pour l'épargne retraite et les SCPI.
Les livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP) ont une rentabilité connue à l'avance et fixe par le pouvoir réglementaire, sans perte de capital. L'épargnant est donc assuré de retrouver en totalité le cumul de ses versements (réduits des éventuels retraits), quoi qu'il arrive.
Certains produits, notamment destinés aux jeunes, permettent de se familiariser avec les règles et le fonctionnement de l'épargne. C'est notamment le cas du livret jeune. Réservé aux 12-25 ans et plafonné à 1 600 €, le livret jeune est rémunéré par un taux d'intérêt annuel librement fixé par les banques.
Un seul livret jeune est autorisé par personne. Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS). Toutes les banques proposent un livret jeune.
Le PEA jeune est un plan d'épargne en actions destiné aux jeunes de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il s'agit d'un produit d'épargne encore récent puisqu'il a été mis en place en août 2019. Il permet d'acheter et de vendre des titres d'entreprises, mais aussi de bénéficier d'avantages fiscaux.
À 30 ans, vous devriez avoir épargné 100 % de votre salaire net annuel actuel. À 35 ans, vous devriez avoir épargné deux fois votre salaire net annuel actuel.
À 30 ans, avec un horizon de placement à long terme, vous pouvez vous permettre une prise de risque plus élevée pour bénéficier d'un potentiel de gain plus important. Il est donc conseillé d'orienter majoritairement votre portefeuille de retraite vers des actions, avec une allocation comprise entre 70 et 100%.
Il existe 3 types d'épargne : l'épargne de précaution, l'épargne de projet et l'épargne de retraite. À 30 ans, épargnez avec une assurance vie, un PEA ou un 1er investissement immobilier. À 40 ans, vous pouvez ajouter l'épargne de retraite à votre stratégie patrimoniale au travers d'un PER.
Pourquoi ? La faute à l'inflation, estimée à 1,1 % en 2019 par l'INSEE, qui bat largement le taux de la plupart des placements sans risque. Résultat : à montant égal sur votre Livret A, votre pouvoir d'achat est condamné à diminuer dans le temps. tendance à nous en tenir aux produits financiers que nous connaissons.
Constituer son épargne de précaution peut prendre du temps, surtout lorsque l'on part de zéro. Mettre de côté 10 000 euros prendra : en épargnant 100 euros par mois : 100 mois, soit environ 8 ans. en épargnant 200 euros par mois : 50 mois, soit 4 ans environ.
Avec un taux actuel à 3% et un placement de 10 000 € sur un an (24 quinzaines), vous générez 300€ d'intérêts.
Si vous voulez plus de flexibilité pour vos 20 000 euros, il est aussi possible d'en placer une partie en bourse via des fonds d'investissement (OPC ou ETF) ou faire des investissements en direct dans des actions d'entreprises cotées.
Par exemple, si vous gagnez 1 600€ par mois, essayez d'économiser entre 5% et 10% de votre salaire, chaque mois. Soit entre 80€ et 160€ par mois. À la fin de l'année, vous vous retrouvez avec une enveloppe d'au moins 960€, si vous êtes régulier, sans compter les intérêts perçus.